5 ไอเดียใช้เงินน้อยสร้างความสุข
ความสุขที่เกิดขึ้นจากการได้จ่ายเพื่อเป็นเจ้าของ แต่จริงๆแล้ว วิธีนี้สร้างความสุขได้น้อยกว่า การจ่ายเพื่อ “ประสบการณ์”
ทีมที่ปรึกษาที่พร้อมให้คำแนะนำ และให้บริการอย่างมืออาชีพทั้งด้านการบริการทางการเงิน การบริหารความ
เสี่ยง การประกันชีวิต การการประกันภัย การสร้างสวัสดิการส่วนบุคคลและองค์กรแบบครบวงจร เพื่อให้เกิด
ความมั่นคงต่อตัวคุณ ครอบครัวของคุณ องค์กรของคุณ และสังคมของเราทุกคน
บริษัท บียอนด์ เวลธ์ กรุ๊ป จำกัด หรือ Beyond Wealth Group Company Limited เป็นผู้ริเริ่มทำบริษัทที่ปรึกษาทางการเงินที่ให้บริการแบบครบวงจร ทั้งการวางแผนการเงินในทุกด้านของทุกช่วงชีวิตของลูกค้าและเป็นที่ปรึกษาการทำประกันภัยทุกรูปแบบ
บจ. บียอนด์ เวลธ์ กรุ๊ป เริ่มจดทะเบียนกับกรมพัฒนาธุรกิจการค้า เมื่อวันที่ 30 มิถุนายน พ.ศ. 2551 เดิมใช้ชื่อ บจ. เค.ไอ.ที คอนซัลแตนท์ โดยธุรกิจแรกที่เราให้บริการ คือ ธุรกิจประกันชีวิต โดยมีบริษัท เอไอเอ จำกัด เป็นบริษัทแรกในการบริการ หลังจากนั้นเราก็ขยายการบริการทางด้านประกันภัยด้านอื่นๆ เช่น ประกันภัยรถยนต์ ประกันอัคคีภัย ประกัยภัยบ้านและโรงงาน และอื่นๆ
ในช่วงเวลาที่เราให้การบริการบริหารความเสี่ยง เราได้ให้คำแนะนำการวางแผนภาษีกับลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ ทำให้เราได้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการลงทุนกองทุนทั้ง RMF, LTF และ Provident Fund ด้วย เมื่อลูกค้ามีเงินที่ต้องการลงทุน เราก็ให้บริการแนะนำการลงทุนผ่านกองทุนรวม เพื่อให้ลูกค้าสามารถวางแผนการเกษียณตามเป้าหมาย
การดำเนินธุรกิจของบียอนด์ เราเน้นการร่วมวางแผนการเงินกับลูกค้าด้วยการทำความเข้าใจกับรูปแบบการดำเนินชีวิตของลูกค้า ทั้งในปัจจุบันและอนาคต โดยเราจะวางแผนการเงินที่ปรับเปลี่ยนไปตามช่วงชีวิตของลูกค้า
จุดเด่นของผู้ให้บริการของเรา คือ การเน้นการพัฒนาความรู้ของบุคลากรในองค์กรอย่างสม่ำเสมอ เพื่อตอบสนองต่อการบริการที่เหมาะสมกับลูกค้า ส่งผลให้ลูกค้ามีการมีการบริหารจัดการความเสี่ยง ทั้งทรัพย์สินของตนเองและครอบครัวอย่างมีประสิทธิภาพและมีความมั่นคงยิ่งขึ้น...
วิสัยทัศน์
ทีมงานคนรุ่นใหม่ที่เป็นผู้นำธุรกิจประกันชีวิต ธุรกิจประกันภัย และการวางแผนทางการเงินด้วยนวัตกรรมทางการเงินในทุกช่วงชีวิต
พันธกิจ
เราจะสร้างผู้ให้บริการ ที่มีความเป็นมืออาชีพออย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้ลูกค้าที่ไว้วางใจเราได้เพื่อนร่วมทางในการดำเนินชีวิต
• ประกันชีวิต
• ประกันสุขภาพ
• ประกันภัย
• วางแผนการลงทุนเริ่มต้นอย่างไร
• กองทุนรวม
• การวางแผนภาษี และกฎหมาย
• การวางแผนเพื่อการเกษียณ
• การวางแผนมรดกเพื่อลูกหลาน
ภาพบรรยากาศ ความสำเร็จต่าง ๆ
ความสุขที่เกิดขึ้นจากการได้จ่ายเพื่อเป็นเจ้าของ แต่จริงๆแล้ว วิธีนี้สร้างความสุขได้น้อยกว่า การจ่ายเพื่อ “ประสบการณ์”
เรียกได้ว่าเป็นคำถามที่ใครหลายคนต่างสงสัยและไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไรดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคสมัยปัจจุบันที่ธนาคารพาณิชย์ต่างทยอยปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง เนื่องจากสภาพเศรษฐกิจที่ย่ำแย่จากสถานการณ์ต่างๆ ซึ่งสวนทางกับค่าครองชีพที่มีแต่จะเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ
ทำไมการวางแผนเกษียณจึงเป็นสิ่งสำคัญอันดับต้นๆในการวางแผนการเงิน เรามาหาคำตอบในบทความนี้ได้เลยครับ
ประกันภัยรถยนต์ประเภท1 การเคลมต้องเป็นเหตุจากปัจจัยภายนอก ไม่ว่าจะเหตุที่เกิดจากการชน ,เสียหลักพลิกคว่ำ หรือโดนภัยธรรมชาติ เช่นน้ำท่วม เป็นต้น ดังนั้นเหตุที่เกิดจากการเสื่อมสภาพจะไม่สามารถแจ้งเคลมได้ และความเสียหายที่มีก่อนการทำประกันภัยจะไม่ได้รับความคุ้มครองเช่นกัน รวมถึงข้อยกเว้นบางประการเช่น ภัยก่อการร้าย(บางบริษัทประกันภัยมิได้ขยายความคุ้มครองให้ต้องตรวจสอบก่อนทำประกันภัย)
ประกันสุขภาพในยุคปัจจุบันประกอบไปด้วย 3 ประเภทหลักๆ 1.ประกันกลุ่ม ภายในองค์กร มีรายละเอียดคุ้มครอง คุ้มครองชีวิต คุ้มครองทุพลภาพ สุขภาพ IPD OPD ทันตกรรม โรคร้ายแรง ประกันอุบัติเหตุ 2.ประกันรายเดี่ยวทีละบุคคล คุ้มครองชีวิต ( มี 3 รูปแบบ ประกันชีวิต ประกันเงินออม ประกันควบการลงทุน ) คุ้มครองทุพลภาพ สุขภาพ IPD OPD ค่าชดเชย โรคร้ายแรง ประกันอุบัติเหตุ 3.ประกันกลุ่มภายในครอบครัว บิดา มารดา และบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ มีรายละเอียดคุ้มครอง สุขภาพ ค่าชดเชย โรคร้ายแรง ประกันอุบัติเหตุ
การทำประกันชีวิต มี 4 วัตถุประสงค์หลัก คือ
การทำประกันสุขภาพ มี 5 วัตถุประสงค์หลัก คือ
สรุปได้ว่า หากเราทำประกันชีวิตร่วมกับประกันสุขภาพก็จะทำให้เราลดความเสี่ยงที่มีโอกาสเกิดขึ้นได้มากที่สุด แต่หากไม่ทำประกันชีวิตเลย และจะทำแต่ประกันสุขภาพอย่างเดียวก็สามารถทำได้เช่นกัน แปลว่าเราจะรับความเสี่ยงทางด้านอื่นไว้ด้วยตนเอง
การคิดแบบประกันของแต่ละที่มีหลักการคิดแบบประกันไม่เหมือนกัน บางบริษัทมีค่าห้องน้อย น่าจะเป็นจากการให้ความสำคัญด้านอื่นมากกว่าค่าห้อง อาจจะมีเงื่อนไขการเบิกส่วนอื่นที่มากขึ้น เช่น เพิ่มส่วนของค่ารักษาพยาบาลมากขึ้น ค่าผ่าตัดมากขึ้น หรือ ค่าแพทย์ที่ทำการรักษามากขึ้น
สิ่งที่ผู้ต้องการซื้อประกันควรต้องพิจารณาว่า แบบประกันที่เราจะซื้อต้องตอบสนองกับสิ่งที่เรากังวล และต้องการ มากที่สุด นำข้อเสนอที่ได้รับมาเทียบกับสิ่งที่เราต้องการให้ได้มากที่สุด และที่สำคัญควรเลือกใช้บริการกับตัวแทนที่เราให้ความไว้วางใจได้ในเรื่องการบริการ และควรมีการทบทวนข้อมูลและปรับปรุงข้อมูลอย่างสม่ำเสมอ เพื่อรักษาผลประโยชน์ของตนเอง และครอบครัว
งบประมาณ เป็นเรื่องที่สำคัญที่สุดในการซื้อประกัน เพราะหากว่า เราซื้อประกันเกินงบที่เหมาะสมกับเรา จะทำให้เกิดการขาดอายุกรมธรรม์ได้ง่าย ซึ่งก็จะไม่ได้ประโยชน์ที่แท้จริงในการทำประกัน
การซื้อประกันที่เหมาะสม คือ การซื้อแบบประกันที่ตอบสนองความต้องการที่เราอยากได้ ไในงบที่เรามีอย่างจำกัด และช่วยรองรับกับสิ่งที่เราต้องการและกังวลได้ โดยเราต้องเรียงลำดับความต้องการหรือความกังวลที่เรามี ค่อยๆทำ ตามความสามารถในการจ่ายเบี้ยของเรา ที่สำคัญเราสามารถต่ออายุกรมธรรม์ได้จนครบกำหนดที่เราซื้อได้ โดยไม่ต้องกังวล และเราควรทำความเข้าใจเนื้อหาอย่างละเอียดก่อนซื้อประกันด้วย
จริง หากเรานำเฉพาะผลตอบแทนทางการเงินที่ได้จากตัวแบบประกันเพียงอย่างเดียว เช่น เงินคืน เงินครบกำหนด เงินปันผล มาคิด โดยไม่ได้นำผลตอบแทนเรื่องอื่นๆ เช่น เรื่องของความคุ้มครอง เรื่องของการหักลดหย่อนภาษี เรื่องการประกันเงินออมกรณีที่ผู้ฝากทุพพลภาพถาวรก่อนฝากเบี้ยประกันชีวิตครบกำหนด เรื่องการออมเงินให้บุตรเพื่อบรรลุเป้าหมายไม่ว่าผู้ปกครองจะยังคงมีชีวิต หรือไม่มีชีวิต และไม่ว่าผู้ปกครองจะมีความสามารถทางด้านร่างกายในการทำงานสมบูรณ์หรือไม่สมบูรณ์
หลักการการออมเงินกับกรมธรรม์ประกันชีวิต คือ การออมเงินระยะยาว มีระยะเวลาการคุ้มครองเกิน 10 ปี เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออม จึงทำให้นำมาหักลดหย่อนภาษีได้ และ หลายๆแบบประกันมีความคุ้มครองเพิ่มเติมในการคุ้มครองประกันเงินฝากให้กรณี ทุพพลภาพถาวร
กรมธรรม์ประกันชีวิต มีค่าใช้จ่ายอยู่หลายส่วน คือ
ดังนั้นเมื่อผู้ขายประกันมีการเสนอขายกับผู้มุ่งหวัง ต้องมีการชี้แจงเงื่อนไขในการทำประกันชีวิต ให้ถูกต้องและอธิบายเพิ่มเติมในกรณีที่ลูกค้าจะมีการยกเลิกสัญญาก่อนครบกำหนดว่าจะได้ประมาณเท่าไหร่ เพื่อให้ผู้มุ่งหวังใช้ในประกอบการตัดสินใจด้วย
723 อาคารศุภาคาร ห้อง B10-B17
ชั้น G ถนนเจริญนคร แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพฯ 10600
เวลาทำการ : วันจันทร์ – วันศุกร์
เวลา : 08:30 – 18:00 น.
(ปิดวันหยุดราชการ และวันหยุดประจำปีของธนาคาร)
โทรศัพท์ : 02-0689943-44
โทรสาร : 02-0689945