Menu
เรียกได้ว่าเป็นคำถามที่ใครหลายคนต่างสงสัยและไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไรดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคสมัยปัจจุบันที่ธนาคารพาณิชย์ต่างทยอยปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง เนื่องจากสภาพเศรษฐกิจที่ย่ำแย่จากสถานการณ์ต่างๆ ซึ่งสวนทางกับค่าครองชีพที่มีแต่จะเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ
เอาล่ะ! ก่อนที่เราจะเริ่มเรื่อง “วางแผนการลงทุนเริ่มต้นอย่างไร” นั้น ผมคิดว่าเราควรทำความเข้าใจกับสิ่งๆหนึ่งก่อนเป็นลำดับแรก โดยผมอยากให้คุณลองคิดตามว่า วันนี้หากเราไม่ลงทุนอะไรเลย สิ่งๆหนึ่งที่เราต้องเผชิญและหลีกเลี่ยงได้ยากนั่นคือ ..“ความเสี่ยง”..
ความเสี่ยงที่ว่านั้น คือ ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ, ความเสี่ยงต่อการถูกขโมยขึ้นบ้าน, ความเสี่ยงจากไฟไหม้บ้าน และความเสี่ยงอื่นๆ เป็นต้น
เห็นไหมว่า สิ่งที่เราคิดว่าไม่เสี่ยง กลับพบว่าแท้จริงแล้ว เสี่ยงยิ่งกว่า…
ตอนนี้พวกเราทุกคนคงพอจะเข้าใจแล้วว่า ทำไมเราควรต้องเริ่ม “วางแผนลงทุน” เสียตั้งแต่วันนี้ ถ้าพร้อมแล้วเรามาเริ่มศึกษาที่ “สามเหลี่ยมการลงทุน” ก่อนเป็นลำดับแรก
สามเหลี่ยมการลงทุน ประกอบไปด้วย
1. เงินสำรองฉุกเฉิน : คือเงินส่วนที่เราจะเก็บไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หรือ ช่วงเวลาที่เราขาดรายได้แต่เรายังมีรายจ่ายประจำนั่นเอง ผมแนะนำว่าเราควรเตรียมพร้อมรับมือกับปัญหาโดยการกันเงินสำรองไว้มากกว่า 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือน ยกตัวอย่างเช่น หากเรามีค่าใช้จ่ายประจำต่อเดือนที่ 10,000 บาท ฉะนั้นเราควรเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินไว้ที่ 30,000-60,000 บาทนั่นเอ
3) การออมเพื่อเป้าหมายแบ่งตามระยะเวลา : ในอนาคตเรามีเป้าหมายที่อยากจะใช้จ่ายเพื่อเป็นเจ้าของสินทรัพย์ต่างๆ ดังนั้นเพื่อให้เราใช้จ่ายได้อย่างไม่ติดขัดเราก็ควรวางแผนการออมเงิน โดยผมแนะนำให้วางแผนเป็นระยะเวลา ดังนี้
ดังนั้นเมื่อเราทราบถึงเป้าหมายที่ชัดเจนแล้ว เราต้องวางแผนการลงทุนให้เหมาะสม กับเป้าหมายและระยะเวลาโดยพิจารณาเรื่องความเสี่ยงของช่วงอายุประกอบด้วย
4. การลงทุนเพื่อการเก็งกำไร : ลำดับนี้เป็นการนำเงินส่วนที่เหลือมาลงทุนเพื่อหวังผลตอบแทน โดยผมแนะนำว่าควรเป็นเงินส่วนที่เหลือจากการใช้จ่าย และไม่มีเรื่องให้ต้องใช้เงินส่วนนี้ในอนาคตอันใกล้
5. วางแผนส่งมอบมรดก : คือการวางแผนสินทรัพย์ของเราเพื่อส่งต่อให้กับลูกหลาน เพื่อป้องกันการทะเลาะเบาะแว้งเรื่องการแย่งทรัพย์สมบัติของคนในตระกูลนั่นเอง
หมายเหตุ : หากเราวางแผนได้ครบตามขั้นตอนที่ได้กล่าวมาแล้ว อย่าลืม บริหารภาษีอย่างถูกวิธีด้วยนะ
CR : ธฤณภัฏ รัตน์วรากร