Our Services

การวางแผนการเงิน

การวางแผนการเงิน

การวางแผนเพื่อการเกษียณ

การวางแผนเพื่อการเกษียณ

หากเราหลับตาแล้วนึกถึงภาพในอนาคตเมื่อเราสูงอายุ เราคงอยากเป็นคนชราที่ใช้ชีวิตอย่างมีความสุขตั้งแต่ตื่นนอน กระทั่งเข้านอนและนอนหลับฝันดี ซึ่งคนส่วนใหญ่ไม่ต้องการทำงานหนักในช่วงวัยชรา แต่หากมิได้วางแผนและเตรียมเงินไว้ให้เพียงพอ เราอาจยังคงต้องทำงานเพื่อให้มีเงินสำหรับการดำรงชีพ ในขณะที่คนอื่นๆที่วางแผนและเก็บออมเงินได้มากพอ สามารถพักผ่อนอย่างมีความสุข

เมื่อเราคิดจะเริ่มออมเงินหรือได้เริ่มออมเพื่อการการเกษียณอายุของเราแล้ว เราควรคำนึงถึง 2 ปัจจัยหลัก ที่มีผลต่อการวางออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ คือ

1)  อัตราเงินเฟ้อ ที่จะส่งผลให้เงินของท่านด้อยค่าลงเรื่อยๆ และส่งผลให้เราต้องใช้เงินมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อซื้อสินค้าที่เหมือนเดิมในแต่ละปี จากข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทย (2563) พบว่า ประเทศไทยมีสถิติเงินเฟ้อทั่วไปย้อนหลังเฉลี่ย 30 ปี (ตั้งแต่ปีพ.ศ. 2533-2562) เท่ากับร้อยละ 3.01 ต่อปี

2)  ที่อยู่ของเงินที่เหมาะสมกับแต่ละคน ที่ให้ผลตอบแทนคาดหวังไม่น้อยเกินไปและมีความเสี่ยงไม่มากเกินไป ซึ่งเราสามารถประเมินเบื้องต้นได้จาก “แบบประเมินความเหมาสมในการลงทุน” หรือขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินของเรา

หากปัจจุบันเรามีอายุ 30 ปี และต้องการใช้เงินในช่วงเกษียณเดือนละ 30,000 บาท หรือเท่ากับ 360,000 บาทต่อปี โดยมีอัตราเงินเฟ้อร้อยละ 3 ต่อปี เมื่อทำการคำนวณจะพบว่า เมื่อในปีที่เราอายุ 60 ปี เราจะต้องมีเงินเพื่อใช้จ่ายประมาณ 873,814 บาท และเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในแต่ละปี และถ้าเราวางแผนจะเกษียณเมื่ออายุ 61 ปี และมีแผนใช้จ่ายเงินถึงอายุ 90 ปี พบว่าจะต้องใช้จ่ายเงินรวมประมาณ 42.8 ล้านบาท ถ้าเราคาดการณ์ว่าเราจะหาผลตอบแทนในช่วงเกษียณอายุได้ร้อยละ 4 ต่อปี (อัตราเงินเฟ้อร้อยละ 3 ต่อปี) เราจะต้องมีเงินสดและทรัพย์สินที่จัดเตรียมสำหรับใช้เพื่อการเกษียณประมาณ 23.6 ล้านบาท โดยเราสามารถคำนวณหาจำนวนเงินที่จะต้องจัดเตรียมสำหรับการเกษียณเบื้องต้นของเราได้จากเวปไซด์ของ ก.ล.ต. (https://www.smarttoinvest.com/…/MoneyRetirement.aspx) หรือขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินของเรา

จากสถิติการออมเงินของคนไทยในบัญชีออมทรัพย์และบัญชีฝากประจำ พบว่า คนไทยมีบัญชีออมทรัพย์และบัญชีฝากประจำรวม 103 ล้านบัญชี โดยมีเพียง 1 ล้านกว่าบัญชี ที่มีเงินเกิน 1 ล้านบาท และมีข้อมูลที่น่าตกใจมากคือ บัญชีส่วนใหญ่ (89 ล้านบัญชี) มีเงินในบัญชีน้อยกว่า 5 หมื่นบาท (ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย, ตุลาคม 2563)

เราสามารถเลือกได้ ว่าเราจะมีชีวิตที่ยังต้องทำงานอย่างหนักในช่วงสูงวัยเพราะไม่มีเงินใช้ หรือจะเลือกชีวิตที่มีความสุขและสบายใจในยามชราที่มีเงินเพียงพอสำหรับการดูแลตัวเองและคนที่ท่านรัก Beyond Wealth ช่วยให้คำแนะนำด้านการเก็บออมเพื่อการเกษียณอายุที่เหมาะสมกับท่านได้

Cr. เรวัต ลือเวศย์วณิช

#ภาษี   #เกษียณ   #การวางแผน  #วางแผนเกษียณ  #เงินออม